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来源:新华网

新华社上海4月14日电问题:当“理财课程”变成“抢劫课程”时，金融教育该如何戴上“紧箍咒”？

新华社记者、兰

近日，一位“90后”向记者吐槽自己成了“90后”:“我爸已经被网络理财训练营洗脑了，交了几千块钱的学费，天天让我买训练营推荐的基金。最近平台还教他们开股票账户，这其实是对合作券商的一种变相引流。”

一段时间以来，关于理财教育课程的骗局和投诉层出不穷。记者调查发现，由于缺乏行业规范和相关监管，财商教育市场在不断扩大的同时，也存在诸多乱象。除了平台卷款跑路，还涉及夸大宣传、诱导分期贷款买课甚至“挂羊头卖狗肉”引导“投资小白”开立证券账户投资股票、基金等金融产品，亟待整顿规范。

0元理财课还是「抢劫课」？

“0元理财训练营，名额有限”，“从现在开始改变，每天15分钟，0元10天，告别死工资”…看到这样的广告语，你有没有心动？类似的网络理财训练营目前火热空，各种广告推遍网络。

单看这些广告语，让人觉得“只要花一点钱，花一点时间在财商学习上，就能实现财务自由”，但现实中，很多“投资白”都被当成了韭菜，“辛苦收割”。

记者在“黑猫投诉”平台上看到，与理财类相关的投诉有600多条，“聚投诉”平台上类似的投诉也有100多条。除了平台卷款跑路的投诉，记者看到还有不少投诉与虚假宣传、诱导支付、退费难有关。

在相关投诉中，财商教育机构首先利用免费或低价的金融培训广告吸引客户。一旦“小白用户”扫码进群，一系列诱导付费的套路就开始上演。许多“投资小白”的人不知何故支付了近万元的培训费。

财商教育机构有多火？企业调查数据显示，目前与金融教育、财商教育相关的存续公司超过10000家，2018年以来注册的金融教育公司超过4200家。

“为什么不能发财？”，金融和商业课程变成了“洗脑课”

目前有很多类似Tik Tok金融训练营和微信微信官方账号的推荐。记者随机体验了几家平台后发现，低价或免费的理财训练营只是相关平台吸引客户的方式。有些平台授课的真正目的是进一步的“投资诱导”。更令人震惊的是，一些机构的培训内容错漏百出，违背了投资常识。比如反复灌输“投白”就是普通人追求高收益的最佳工具。

“宝真老师教你致富秘诀，快进教室！”记者点击一个名为七牛商学院的免费报名链接后，被拉入一个100多人的学习群。学习方法是9天的视频直播课，每天晚上一个多小时。

第一天直播课的主题是“揭开真相:你为什么从来没有富过？”有同学称主题为“真的很痛”。第二天中午，“老师”开始在群里上实践课。“教你一招提高余额宝收益”的方法，其实就是让人换货币基金产品。虽然不清楚换成哪个产品，但在“老师”分享的步骤和截图中，换的产品是“华泰白锐币A”。群里的同学马上回复:“替换已经完成”。第三天，“老师”直接给学生洗脑，说买股票和基金是长期投资的首选，然后以交易费率优惠等为诱饵，推荐在“中信建投证券”开户。

一家财商教育机构的高管告诉记者:“免费或低价的小白训练营只是获取客户的一个渠道。对于机构来说，通过投放引流广告获取客户的成本是每单180元左右。所以后续的客户转化，除了卖课，还会推荐股票账户，引导购买基金产品、保险产品等。用于二次实现。”

记者亲身发现，为了提高转化率，这些平台的营销手段非常多，老年人和一些“投资小白”确实容易掉入陷阱。

比如，利用“限时折扣”、“限时福利”等饥饿营销手段，诱导“投资小白”支付继续上课的费用。还会刻意制造“财富焦虑”，比如“不想穷就要学会理财”“不要让几千块钱的工资束缚你一辈子，教你赚100万”。而且在这些“理财学习群”里，所谓的“班主任”还会经常发来通过学习获得理财利润的截图，不断给学员洗脑。

随着投诉的增多，一些平台为了让导流行为更加隐蔽，利用一些所谓的“福利链接”诱导用户在特定券商或第三方机构开户。平台从中获取高额佣金，单笔佣金达到300元至400元。如果成为活跃用户，佣金会更高。还有很多平台在被投诉太多后，直接换个公司名称，“换个马甲”继续常规运营。

需要“严明”财商教育

专家表示，金融教育机构火爆的背后有客观驱动力，但发展过程中的种种乱象需要引起市场监管部门和金融监管部门的警惕。消费者在渴望获取金融知识的同时，也应保持理性，避免被“套路”。

上海善法律师事务所律师秦玉斌表示，目前很多财商教育培训班，实际上是打着金融投资教育的名义，做着投资咨询机构的工作，甚至做着非法股票推荐、非法外汇投机、非法期货管理。

北京律师事务所律师郭表示，财商教育机构的核心是利用人群中的“财富焦虑”来盈利。现实中，这些机构不仅没有帮助用户学习如何理财，反而可能骗钱。

“平台提供金融产品导流推荐等服务的，需要取得相应资质，否则属于非法经营。”北京贾云律师事务所律师赵占领表示，此外，一些理财教育平台还涉嫌违反《广告法》的规定，夸大事实或者捏造事实。

秦玉斌建议，金融监管部门和教育部门联合市场监管部门，明确财商教育的业务范围，将在线财商教育纳入监管，明确课程内容制定、教师信息公示、教学行为规范、投诉举报机制等。金融商业教育促进了行业的有序健康发展。